Документы на ипотеку: какие и куда необходимы

Оглавление:

1. Для работающих по договору найма
2. Документы на ипотеку в ВТБ 24
3. Документы на ипотеку в Россельхозбанке
4. Сбербанк: документы на ипотеку
5. «Молодая семья»

Оформление ипотеки — серьезное решение, требующее много времени и сил. Заемщик должен подтвердить свое право на кредит: представить документы, свидетельствующие о его финансовой устойчивости, а также юридической чистоте и ликвидности объекта сделки.

На нашем сайте есть список жилых комплексов, где можно купить квартиру в ипотеку. Все ЖК уже прошли аккредитацию различных банков, а значит можно говорить о их юридической чистоте. 

Для получения ипотеки должны быть соблюдены два требования:

1. Доказана платежеспособность заемщика. Он должен быть финансово независимым, его доходов должно хватать на покрытие ежемесячного платежа и оставаться прожиточный минимум на свое содержание и лиц, которым он должен оказывать поддержку.
2. Приобретаемый объект должен соответствовать условиям кредитного учреждения. Сделки с использованием ипотеки возможны только с юридически чистыми объектами.

Список документов на ипотеку зависит и от предмета залога и от истории объекта недвижимости. Рассмотрим общий список документов для подтверждения платежеспособности и финансовой независимости перед кредитором.

Для работающих по договору найма

В кредитное учреждение предоставляется:

• паспорт, копии его страниц;
• справка 2-НДФЛ. Она подтверждает доходы потенциального клиента за налоговый период. Справка может быть в печатном и рукописном варианте. Обратите внимание: не принять документ, написанный бухгалтером от руки и заверенный с буквой закона, кредитор не имеет право. Участники зарплатных проектов кредитного учреждения могут не предоставлять 2-НДФЛ. Кредитные специалисты самостоятельно сделают распечатку из дебетовой карты, необходимую для оценки платежеспособности;
• копия трудовой книжки. Ксерокопия снимается со всех страницы, на которых есть информация. После последней записи на копии проставляется дата, номер записи и фраза «Работает в той же должности» или «Работает в должности» (наименование новой должности). Далее каждый лист ксерокопии заверяется уполномоченным лицом: проставляется его должность, ФИО, подпись и дата;
• справка «по форме кредитора». Такой документ нужен заемщикам, у которых есть неподтвержденные доходы. Требования к справке различаются в зависимости от банка;
• военный билет. Необходимо предоставлять мужчинам, которые подходят по возрасту к военнообязанным;
• свидетельство о браке + копия. Большинство кредитных учреждений требуют, чтобы второй супруг выступал в качестве созаемщика;
• согласие супруга(и) на совершение ипотечной сделки. Предоставляется, если заемщик состоит в браке. Заверение нотариуса обязательно. При его аннулировании потребуется принести кредитору копию свидетельства о расторжении;
• справка из психоневрологического диспансера. Некоторые банки могут ограничиться водительским удостоверением. Обратите внимание: диспансер не обязан выдавать справки для кредитных учреждений. Если банк настаивает на ней, то следует получить справку для водительского удостоверения. По содержанию они идентичны;
• копии документов на имеющуюся недвижимость: свидетельство о собственности, договор дарения и т.д. Они косвенно повышают платежеспособность заемщика;
• дополнительные документы: дипломы, аттестаты, заграничный паспорт. Помогают оценить уровень образования клиента.

Документы на ипотеку в ВТБ 24

Банк надежно занимает второе место по объемам выдачи жилищных продуктов. Впереди него только Сбербанк.

Чтобы оформить ипотеку работающему клиенту необходимо предоставить:

1. Паспорт (для граждан РФ), для иностранных лиц — иностранный паспорт и вид на жительство в стране. В качестве основного документа подойдет паспорт моряка или военнослужащего.
2. Справка 2-НДФЛ за календарный год о доходе клиента, с разбивкой по месяцам. Тем, кто получает заработную плату на счета ВТБ 24, этот документ не нужен.
3. Копия водительского удостоверения.

На размер процентной ставки повлияют дополнительные документы:

1. Документы, подтверждающие уровень образования: копия диплома, аттестата, документ о прохождении квалификационных курсов и т.д.
2. Сведения об активах клиента: копии правоустанавливающих документов на собственность, копии сберкнижек с указанием остатка, выписки по дебетовым картам и т.д.
3. Сейчас ВТБ 24 предоставляет 10 ипотечных программ. Сумма первоначального взноса варьируется от 10% и выше. Перечень документов для оформления ипотеки практически не меняется.

Документы на ипотеку в Россельхозбанке

Крупный государственный банк выдает жилищные кредиты клиентам, которым исполнилось 18 лет. Это одни их выгодных предложений для молодежи на отечественном рынке.

Перечень обязательных документов для оценки платежеспособности клиента состоит из:

1. Паспорта +копии.
2. Свидетельства о браке.
3. Справок о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка.
4. Документов о собственности: копии правоустанавливающих документов, договор купли-продажи для движимого имущества и т.д.
5. Сведения об образовании и заграничный паспорт.
6. Свидетельства о рождении детей ( только на несовершеннолетних).

Сбербанк: документы на ипотеку

Банк — абсолютный лидер по выдаче жилищных кредитов. Невысокие процентные ставки, прозрачные условия, отсутствие комиссий выгодно отличают его от кредиторов-конкурентов.

Для подтверждения платежеспособности физическое лицо предоставляет:

• паспорт или иной документ, подтверждающий личность заемщика;
• согласие супруга(и) на совершение сделки;
• справку о доходах за шесть месяцев: для работающих — справка хозяйствующего субъекта о доходах наемного работника. Если потенциальный заемщик работает в ИП, то дополнительно потребуется копия договора, заверенного в администрации. Военнослужащим необходимо предоставить контракт и его копию, а также справку с воинской части о заработной плате за полгода.

Если в роли заемщика выступает ИП, то его пакет документов состоит из:

1. Документа о государственной регистрации + копия.
2. Разрешения на ведение определенной деятельности (при необходимости). Распространяется на нотариусов, адвокатов, оценщиков и т.д.
3. Налоговых деклараций. Для ИП на упрощенной системе она предоставляется за календарный и отчетный период. Тем субъектам хозяйствования, которые состоят на ЕНВД, потребуется декларация только задва  налоговых периода.
4. Книги учета доходов и расходов. Она необходима только ИП на упрощенной системе налогообложения. Для кредита потребуется ее копия за шесть месяцев.

Подробнее остановимся на документах на залоговое имущество. Они едины для всех рассматриваемых банков. Так как больше всего жилищных кредитов выдает Сбербанк, то разумнее рассмотреть их на его примере.

Если залогом выступает жилой объект (квартира, дом)

Список состоит из:

1. Свидетельства о регистрации права.
2. Документа, подтверждающего право перехода собственности: договора дарения, мены, купли-продажи.
3. Паспортов на объект недвижимости: технического и кадастрового. В них указаны сведения о перепланировках, о здании, в котором находится жилье и т.д. Перед ипотечной сделкой разумнее получить новый кадастровый паспорт.
4. Акта о принятии дома, в котором находится объект, в эксплуатацию.
5. Справки из ЖКУ, подтверждающие, что в квартире никто не прописан и задолженность перед поставщиками услуг равна нулю.
6. Выписки из ЕГРП;
7. Согласия второго супруга на ипотечную сделку.
8. Сведений о независимой оценке.

Если залогом является земельный участок

Предоставляем:

1. Выписку из ЕГРП.
2. Справку из земельного кадастра.
3. Документы-основание на распоряжение недвижимостью.

Если в качестве залога выступает транспорт, заемщик должен предоставить паспорт автомобиля и страховой полис. При залоге ценных бумаг потребуются их сертификаты или выписка из депозитария.

Если в качестве залога выступает объект незавершенного строительства

Заемщик должен собрать:

1. Правоустанавливающие документы на участок.
2. Документы о регистрации права собственности на объект.
3. Проектно-сметную документацию.
4. Разрешение на строительные работы.
5. Выписку из ЕГРП об отсутствии обременения.
6. Справку из БТИ.
7. Независимую оценку объекта.

«Молодая семья»

Особым спросом среди клиентов пользуется ипотечный продукт банка «Молодая семья». Для ее оформления необходимо соответствовать двум требованиям банка:

• возраст хотя бы одного супруга не превысил 35-летний рубеж;
• брак официально зарегистрирован.

Преимущество банковского продукта — невысокий первоначальный взнос. Он составляет 10%, если в семье есть ребенок и 15% — если нет детей. Страхование объекта недвижимости обязательно.

Документы на ипотеку в Сбербанке «Молодая семья» состоят из:

• паспортов супругов;
• справок о доходах;
• документов на объект недвижимости — предоставляются после одобрения кредитором заявки;
• свидетельства о рождении (если есть ребенок);
• свидетельства о браке;
• справок или выписок, подтверждающих наличие средств на первоначальный взнос.

Документы на ипотеку «Молодая семья» одинаковы практически для всех кредитных учреждений.

Сбербанк реализует значимую программу «Ипотека под материнский капитал». Денежная выплата матери, полученная при рождении второго ребенка (или последующих), может быть использована на:

• внесение первоначального взноса (возможно только после достижения ребенком трех лет);
• погашение задолженности по жилищному кредиту: как основного долга, так и платы за использование заемными ресурсами (можно не дожидаться исполнения ребенком трех лет).

Документы на ипотеку под материнский капитал:

• оригинал сертификата;
• СНИЛС его владельца;
• паспорт;
• свидетельства о рождении детей;
• документы из ЖКУ: выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности перед поставщиками услуг.
• обязательство заемщика оформить объект в долевую собственность всех членов семьи. Заверяется у нотариуса. В соответствии с законом квартира должна быть переоформлена в течение шести месяцев после уплаты ипотеки и снятия обременения.
• копия кредитного договора, если жилищный кредит уже взят;
• справка о ссудной задолженности с указанием остатка, если ипотека уже оформлена;
• свидетельство о регистрации права собственности.

Для погашения уже оформленного кредита, необходимо данные документы предоставить в Пенсионный Фонд. Он месяц рассматривает вопрос о законности досрочного погашения, проверяет юридическую чистоту документов и переводит средства в банк.

При получении кредита с первоначальным взносом из материнского капитала заемщик кредитуется на стандартных условиях.

В целях акции некоторые кредитные учреждения предлагают оформить их продукт по двум документам. Как правило, плата за такие предложения выше на 2%.