Как застраховать квартиру, или Беда не выбирает жертву

Оглавление:

1. Что такое страхование и для чего оно нужно
2. Страхование дома или квартиры. С чего начать?
3. Как протекает процесс страхования
4. Сколько стоит страховка
5. Страхование жилых помещений от пожара и затопления
6. Что ипотека нам готовит?
7. Страхование сдаваемых в аренду квартир

Чаще всего у человека две основных ценности в жизни – это работа и дом. И если в случае потери работы новую найти еще возможно, то новое жилье купить очень сложно. Чтобы избежать возможной потери жилья вследствие чрезвычайной ситуации, многие люди оформляют страховку.

Что такое страхование и для чего оно нужно

Страхование — это вид финансовых отношений, обеспечивающий страховую защиту лиц от разных непредвиденных ситуаций. Страхование представляет собой отношения по защите недвижимости, здоровья или имущества в случаях именуемых страховыми. Компания возмещает ущерб лицам из денежного фонда, формируемого за счет страховых взносов.

Страхование недвижимости необходимо для того чтобы уберечь жилище от рисков, которые могут быть вызваны возникновением различных чрезвычайных ситуаций природного, социального и техногенного характера:

• Риск пожара. Пожар может повлечь за собой тяжелые материальные потери или вовсе оставить человека без жилья. Есть вероятность нанесения ущерба имуществу при возгорании в соседской квартире, так как при тушении пожара страдают близлежащие помещения, особенно те, которые расположены ниже или выше пострадавшего объекта.
• Риск взрыва. Не менее опасным, чем пожар может стать взрыв котла или газопровода. Помимо существенных разрушений дома, взрыв опасен для жизни и здоровья его хозяев.
• Риск затопления. В квартире есть постоянная вероятность быть затопленным соседями либо затопить соседей снизу. В любом случае страдает внутренняя отделка квартир и ценное имущество. А если учесть техническое состояние большинства российских квартир с изношенными инженерными системами, то риск затопления увеличивается в несколько раз.
• Риск ограбления квартиры. Даже новейшая система сигнализации не всегда может спасти от воров. Ведь ставят их те, кому есть что терять, а любая система защиты, как правило, создается для того, чтобы ее взламывать.
• Риск механических повреждений. Если недавно построенный дом дает усадку – возможно образование трещин в стенах. При неосторожном проведении ремонтных работ в соседних квартирах возможно образование дыр в стенах или осыпание штукатурки. Падение строительных кранов, деревьев или столбов может повредить наружную часть здания, окна, балконы и двери.
• Риск гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам. От нечаянных поступков или действий никто не застрахован. Человек может совершенно случайно нанести вред жизни, здоровью или имуществу другого человека. И эти действия требуют возмещения ущерба.
• Риск стихийных бедствий. Наводнения, землетрясения, аномальные атмосферные явления, смерчи, ураганы, вихри и т.д. способны нанести непоправимый ущерб квартире или дому.
• Риск террористического акта. В любом регионе России очень велика вероятность проведения теракта, поэтому страхование такого рода рисков становится необходимым. Средства на выплаты ущерба пострадавшим от теракта, выделяются из госбюджета.

Страхование дома или квартиры. С чего начать?

Приняв решение застраховать свое жилье, в первую очередь необходимо выбрать один или несколько страховых рисков, при возникновении которых компания возместит ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу. Есть возможность страхования «на все случаи жизни»: от пожара до воровства. Кроме того, можно застраховать как всю квартиру целиком, так и отдельные части:

• стены, их покрытие, покрытие пола и потолка;
• двери, и оконные конструкции;
• инженерно-техническое оборудование;
• сантехническое оборудование;
• одежду;
• ценные вещи, предметы антиквариата;
• мебель и технику;
• системы отопления и кондиционирования воздуха.

Сегодня на российском страховом рынке компаний немало, и чтобы не оказаться в руках мошенников, следует предусмотрительно отнестись к выбору фирмы. Для начала можно пообщаться со знакомыми, если таковые есть, которые уже пользуются услугами страховых компаний. Когда выбор остановился на той или иной фирме, стоит разузнать, сколько лет она на рынке, какие имеет отзывы от клиентов.

Как протекает процесс страхования

Определившись с выбором страховой компании и очертив для себя оптимальные условия, следует составить точный список предметов для страховки. Чтобы сократить общую стоимость страхования, туда можно включить не всю квартиру целиком, а лишь наиболее ценные предметы (дорогую одежду, технику, мебель, сантехнику, предметы антиквариата, отделку стен, двери и окна). После составления списка можно вызывать страхового агента для заключения договора. Все возникшие вопросы специалист без труда разъяснит.

Перед подписанием договора, необходимо детально изучить все его пункты. Большинство страховых компаний, как правило, составляют договоры, не забывая о личной выгоде, поэтому в документ вписывают разные дополнительные условия и очень сложный и запутанный порядок подтверждения ущерба. Не все клиенты подробно читают условия договора, особенно те пункты, которые написаны мелким шрифтом. Многие потерпевшие обращают внимание на некоторые его пункты уже после наступления страхового случая. И иногда получается так, что, для того чтобы доказать размер причиненного ущерба, нужно заплатить экспертам значительную часть суммы страховой выплаты. Поэтому при изучении условий договора следует быть предельно внимательным, не стесняясь спрашивать и обсуждать непонятные его пункты до момента подписания. В случае того, если какой-то из пунктов договора кажется сомнительным, а страховой агент уверяет в том, что договор является типовым, лучше просто обратиться в другую компанию.

Договор – это соглашение заинтересованных сторон, указанное на бумаге. В этом документе должны учитываться пожелания обеих сторон. Понятие «типовой договор» существует только в России, ни в одной из стран мира такого нет.

После заключения договора и внесения первого страхового взноса, на руки клиенту выдается страховой полис (документ, подтверждающий заключение договора с данной страховой компанией). Полис можно получить сразу после осмотра квартиры или в офисе компании.

Сколько стоит страховка

Без предварительного расчета однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя, так как сумма страховки в каждом случае будет индивидуальной. В некоторых российских страховых компаниях для подсчета приблизительной стоимости страховки существуют специальные онлайн сервисы. В одних нужно отправлять предварительную заявку с контактными данными и ждать ответа, а в других можно сделать необходимые подсчеты сразу и в любое время получить бесплатную консультацию.

При заключении страхового договора учитывается все, в зависимости от выбранных рисков и предметов, на которые оформляется страховой полис. Если клиент выбрал риск пожара – учитывается общее состояние квартиры и техническое состояние электропроводки на предмет вероятности возгорания или короткого замыкания. При выбранном риске ограбления или взрыва ─ аналогично учитывается состояние входной двери или аварийность газопровода. Все эти подсчеты в совокупности и выдают ту сумму, которую необходимо уплатить клиенту.

Страхование жилых помещений от пожара и затопления

Уберечь свое жилье, себя и своих близких как от беды, так и от материальных потерь можно, застраховав квартиру или дом от пожара или затопления. Страхователем может выступать как сам владелец жилья, так и арендатор, если на него по договору найма возложена такая обязанность. Страхование жилья от пожара и затопления стало обычным делом в последние годы. Пожар уносит за собой практически все, а заливы в квартирах – тоже не редкость из-за износившихся инженерных сетей. Поэтому владельцы квартир, чтобы не чувствовать себя в страхе, ежегодно страхуют свои жилье от пожаров и затоплений, так как зачастую это становится единственным способом возместить потери.

Как уберечь себя от того, чтобы страхование квартиры от пожара и затопления не оказалось потраченными впустую деньгами? Для этого следует соблюдать определенные правила. Застраховав квартиру, не стоит надеяться на то, что ущерб будет возмещен только при одном лишь утверждении о наступлении страхового случая.

Страховая претензия должна быть обоснована и всегда базироваться на доказательствах. Поэтому для выплаты компенсации необходимо подготовить акт о затоплении (пожаре). Этот документ составляется представителями жилищно-коммунальных служб в присутствии свидетелей, в качестве которых могут выступать соседи или знакомые.

Если в возгорании или затоплении виноваты коммунальные службы, наверняка представители управляющей компании постараются не отражать в документе этот факт. В таком случае следует внести в документ соответствующую информацию при его подписании и обратиться к независимым экспертам. Не стоит также забывать и о том, что виновниками возгорания или затопления квартиры могут оказаться ее хозяева. Возможных причин множество: от сорванного вентиля и курения в постели до поломки стиральной машины и не спрятанных от детей спичек. В такой ситуации возместить ущерб поможет только полис гражданской ответственности для хозяев квартиры. При его оформлении можно обозначить материальный предел, в рамках которого страховая компания возместит причиненный вами ущерб.

Что ипотека нам готовит?

Как застраховать квартиру в ипотеке? При оформлении ипотечного кредита страхование жилплощади является одним из базовых условий кредитования. Многие владельцы квартир не считают нужным выбрасывать на ветер деньги, а страхование ипотечного жилья необходимо в первую очередь банку. Если заемщик не сможет погашать оставшуюся часть кредита, банк просто продаст его квартиру и компенсирует свои убытки. А если клиент становится неплатежеспособным, оказавшись, к примеру, в сгоревшей квартире, стоимость которой значительно снизится, то банк останется «в минусе». Когда банки требуют от заемщика застраховать квартиру, покупаемую в ипотеку, они попросту страхуются от подобных случаев.

Процедура страхования квартиры в новостройке, по сути, мало чем отличается от стандартного оформления страховки. Так как же застраховать квартиру в новостройке, чтобы уберечь себя от материальных убытков? Можно оформить стандартный пакет страхования, где учитываются все виды страховых рисков, и предметом страхования является вся квартира целиком. Но в целях экономии средств, многие клиенты страховых фирм выбирают для себя наиболее подходящий набор рисков. По статистике – это пожар, ограбление, затопление и риск гражданской ответственности. Страховые договоры бывают «срочные» и «классические». В первом случае не обязателен вызов страхового эксперта на дом, полис оформляется практически заочно в офисе. Недостаток такого договора – это переплата клиента. Страховые взносы могут быть завышены, а страховые выплаты в итоге могут не покрыть полной стоимости ущерба. Во избежание данных неприятностей лучше оформить классический вариант.

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Многие владельцы квартир перед их сдачей задумываются над необходимостью их страхования, но мало кто в итоге прибегает к услугам страховщиков. Оформляют страховой полис лишь те владельцы, которые понимают, насколько дорогостоящим имуществом является квартира, а стихия «жертву» не выбирает. Как и от чего стоит страховать квартиру при сдаче в аренду? Выбор страховых рисков здесь более разнообразен, чем при страховании собственного жилья, так как арендаторы зачастую могут халатно относиться к съемной квартире, не считая ее своим домом. 

От порчи имущества, к сожалению, квартиру застраховать нельзя: ни одна компания не будет страховать квартиру от арендатора. Чтобы избежать такого риска, нужно просто грамотно составить договор. Можно застраховать квартиру от стихийных бедствий или воздействия третьих лиц (залив, ограбление, пожар и т.д.). Грамотным подходом будет страхование гражданской ответственности.

В случае, если по вине арендатора будет нанесен ущерб соседским квартирам, собственник жилья серьезных убытков не понесет. Разумеется, лучше переложить на арендатора квартиры ответственность перед третьими лицами, соответствующим образом оформив договор найма, но не каждый арендатор возьмет на себя такую ответственность без страхового полиса.

Оформление полиса занимает не так много времени, но оформив его можно быть уверенным, что затраты на страховку вполне окупятся. Не стоит пренебрегать такой возможностью, так как стихия «жертву» не выбирает, а возможный ущерб может стоить больших финансовых затрат и нескольких лет труда. Ежемесячно платить страховые взносы намного проще, чем в случае неприятности самостоятельно справляться с проблемой. И оформление страховки дает владельцу уверенность в завтрашнем дне. Берегите себя и свое жилье!