Ипотека в Санкт-Петербурге — особенности получения петербуржцами и иногородними

Оглавление:

1. Ипотека для иногородних ─ сложно, но возможно
2. Процедура оформления ипотеки иногородними клиентами
3. Ипотека для молодой семьи в Санкт-Петербурге
4. Региональная программа
5. Размер субсидии
6. Очередь на субсидию
7. Ипотека на вторичном рынке
8. Дополнительные моменты

Ипотечный кредит ─ иногда единственная возможность приобрести жилье, а ипотечные банковские продукты существенно облегчили процесс приобретения квартир для петербуржцев. Понятно, что жилье, купленное таким образом, не сразу станет собственностью, но переехать, делать ремонт и жить, погашая кредит, вполне реально. Нестабильность финансовой ситуации на рынке недвижимости обесценивает сбережения. Для иногородних заемщиков, мечтающих приобрести жилье в Северной столице, реальным шансом будет ипотека в Санкт-Петербурге для иногородних покупателей.

Ипотека для иногородних ─ сложно, но возможно

Ипотека для иногородних – вариант затратный, так как выбирать жилье будет или частный риелтор, или агентство недвижимости, если в СПб нет родственников или друзей, готовых заняться подбором квартиры. Положительный момент здесь в том, что оплачивать услуги агента по специальному акту клиент должен после подписания всех договоров и окончательного результата – приобретения жилья (за исключением предоплаты – части общей суммы комиссии).

Для иногородних, у которых в Санкт-Петербурге есть работа (можно и с временной пропиской, никак не влияющей на решение по кредиту), ситуация с поиском квартиры упрощается.

Для потенциальных заемщиков из ближнего зарубежья нужна миграционая карта и, возможно, виза (если между странами нет безвизового режима). Документы на русском языке должны быть сделаны лицензированным переводчиком и нотариально заверены.

Процедура оформления ипотеки иногородними клиентами

На этом этапе обращение в банк за кредитом на квартиру не особо отличается от общей процедуры:

• уточнить в банке пакет документов;
• подготовить необходимые справки и копии документов;
• дождаться одобрения заявки.

Особенности оформления ипотеки для иногородних в том, что документы надо отправлять в банк СПб по электронной почте, если на месте нет таких отделений. Документы сканируют и отправляют ипотечному менеджеру в выбранный банк.

Если в городе филиал есть, согласованные с юристом бумаги надо предоставить банку лично. Юрист поможет сэкономить время, так как документы с ошибками возвращают на доработку. За рассмотрение заявки плата не взимается, все счета надо будет оплачивать в день заключения сделки. Пакет документов для иногородних идентичен стандартному.

Покупка квартиры в другом городе – процедура отработанная, но для российского рынка все-таки новая, поэтому стоит выбирать и банк, и агентство с солидной репутацией. Приехать в город на Неве придется, как минимум, дважды – для осмотра выбранных вариантов жилища и подписания документов при заключении договора, но заветная жилплощадь через короткое время – достойная награда за такие усилия.

Ипотека для молодой семьи в Санкт-Петербурге

Федеральная программа «Молодая семья» — очень востребована в СПб и Ленинградской области. На сегодня проект «Жилище» реализует этап с 2011 по 2015 годы. Главной задачей проекта является выделение финансовой помощи молодым семьям Санкт-Петербурга и области при покупке своей первой собственной квартиры по ипотеке. Обеспечивают поддержку разными способами, направленными на решение молодежных жилищных проблем.

Основной способ — адресные субсидии молодым семьям, участвующим в проекте. Они могут использовать их на приобретение жилья или оплатить первый или последний взнос по ипотечному кредиту, оформить который можно в банках, аккредитованных для этой цели, на льготных условиях.

Льготная ипотека для участников этой программы позволяет оформить кредит по процентным ставкам, ниже уровня рынка банковских услуг. С таким механизмом привлечение займов на жилье обходится дешевле, чем по обычной ипотеке. Упрощается и процесс его получения и последующего расчета.

Этот вид федеральной субсидии — самый эффективный, особенно, совместно с региональной помощью, о чем свидетельствует и число желающих участников программы. Только в СПб на конец прошлого года в очереди за субсидиями зарегистрировано 14480 молодых семей (в год в СПб выдают около 2000 сертификатов).

Региональная программа

Региональная программа «Молодая семья» в СПб и Ленинградской области отличается от других регионов России, но в основном соответствует Федеральному проекту. Финансирование выделяется из государственного бюджета, казны области, города, муниципальных образований.

И хотя очередь постоянно растет, программа реализуется очень активно. Только за последние четыре года оформили квартиру по субсидии 8939 семьям, и еще 591 семья обзавелась недорогим жильём на условиях беспроцентного кредита.

Одно из условий программы для петербуржцев, которое не предоставляется в других регионах, — оформление беспроцентного кредита на 10 лет у Специализированного оператора поддержки молодежи, созданного Питерским правительством. При таком варианте субсидию не выплачивают, но внеся первый взнос 30% на приобретение недвижимости, оставшиеся 70% можно оплачивать 10 лет без процентов.

Размер субсидии

Особенность помощи в Питере — увеличенный объем по сравнению с федеральными выплатами. Кроме этого, есть возможность поддержки одиноко живущих молодых людей, но только для приобретения доступного жилья.

Размер субсидии рассчитывается индивидуально, по составу семьи и параметрам жилища. Исчисляется он в % от цены приобретаемой квартиры:

• 30% — для семьи без детей;
• 35% — семья с одним ребенком;
• 5% — плюс за каждого родившегося малыша.

Если по стране максимальный размер помощи ─ 35% — 40%, то в Питере подобных ограничений нет, и выплаты могут составлять 45% и 50%, в соответствии с числом детей, родившихся за период оформления пособия.

Расчетную стоимость жилья определяют по нормативным показателям средней стоимости кв. метра жилплощади в Питере, которые утверждаются ежеквартально Федеральным агентством.

Площадь приобретаемого бюджетного жилья соответствует норме средней обеспеченности установленной в законодательстве:

• 33 кв. м – одиноким;
• 42 кв. м – семье без детей (2 чел.);
• 18 кв. м каждому при составе семьи от трех человек.

Например, семья из трех человек с ребенком получает 35% от стоимости жилья, площадью до 54 кв. м. Используя индикативный показатель стоимости для региона, определяют расчетную стоимость квартиры и размер субсидии: 54 * 55 525 * 0,35 = 1 049 422,5 руб.

Очередь на субсидию

Особенность Питерской программы ─ не менее 10 лет постоянного проживания в Северной столице и области. Остальные требования совпадают с общегосударственным проектом «Жилище»:

1. Супруги при получения субсидии должны быть не старше 35 лет.
2. Регистрация в квартирной очереди по региону.
3. Аналогичных субсидий в семье не оформлялось.
4. Брак зарегистрирован больше года до обращения за помощью.
5. ПМЖ 10 лет подряд ─ СПб или область.
6. Официальные доходы достаточные для выплат ипотеки.

Заявление для регистрации подают в местное отделение ГКУ «Многофункциональный центр госуслуг» или в ОАО «Центр доступного жилья», (СПб, Вознесенский пр-кт, д.7) К заявлению прилагаются:

• паспорта совершеннолетних;
• свидетельства о рождении;
• свидетельства о браке;
• справки: о составе семьи, о доходах, из жилотдела о регистрации в квартирной очереди;
• согласие всех на обработку персональной информации.

Подать заявку надо до конца июля текущего года. Решение принимают через 10 дней. В сентябре (при положительном решении) выдают сертификат, но реальная выдача происходит по мере финансирования.

Сертификат надо использовать в течение 9 месяцев. Деньги со специального счета перечисляются на ипотечный кредит или застройщику, в случае, если приобретаемое жильё ─ квартира в новостройке.

За реализацией программы в Питере следят должностные лица:

1. Вице-губернатор по строительству.
2. Председатель комитета по молодежной политике.
3. Председатель комитета по строительству.
4. Председатель жилищного комитета.

Обслуживанием проекта и оформлением ипотеки занимаются банки Санкт-Петербурга и области:

• Сбербанк РФ;
• «Газпромбанк»;
• «Энергомашбанк»;
• «Банк Александровский»;
• «Петербургский социальный коммерческий банк».

Ипотека на вторичном рынке

Принимая решение обзавестись жильем по ипотеке, потенциальные заемщики задумываются над видом приобретаемой квартиры: на первичном или вторичном рынке. По мнению банков, у вторичного жилья есть бонус доверия, так как в этом случае залогом служит уже готовая квартира, расположенная в введенном в эксплуатацию доме. С новостройками все достаточно непредсказуемо: кто может дать гарантию того, что застройщик не окажется банкротом, а сроки сдачи объекта не затянутся, и через год не возникнет проблем? Из этих соображений вторичное жилье ипотеке в Санкт-Петербурге считают более надежным.

Поиск квартиры и оформление кредита на вторичном рынке: основные аспекты

Наиболее значимым аргументом для банка при выборе жилья будет степень ликвидности выбранной недвижимости. Банк отказывает в ипотеке, если квартира с обременением, например, зарегистрированы несовершеннолетние дети без родительского попечения. Не приветствуют банки и жилье барачного или гостиничного типа, в старых домах СПб, построенное до 1957 года. И наверняка ни один банк не финансирует покупку квартиры, находящейся в государственной или муниципальной собственности. С аварийными домами – аналогично, так как если заемщик не успел выплатить кредит, а ветхое жилье уже становится непригодным для проживания, на банк налагают серьезные штрафы.

При выборе вторичного жилья надо обращать внимание на технические параметры дома — какими перекрытиями разделены этажи. Если металлическими или железобетонными, то все нормально, при деревянных – без строительной экспертизы в банк можно не появляться. Особенно придирчиво изучают вторичное жилье при выдаче ипотеки в Сбербанке России, ВТБ, Внешторгбанке и др.

Дополнительные моменты

Стоит напомнить, что в Санкт-Петербурге работает программа Агентства ипотечного кредитования, которой подчинены все банки города, предлагающие ипотеку. Никто не отменял и Федеральный закон №102-Ф3 «Об ипотеке», положения которого говорят о том, что в ипотеку можно приобрести квартиру, находящуюся в частной собственности продавца, с планировкой, включающей кухню и санузел в обязательном порядке. Но можно найти в Санкт-Петербурге банки, пренебрегающие этим требованием, – в Сбербанке выдают ипотеку на комнату в коммунальной квартире, в то время как в банке Санкт-Петербург можно получить кредит, только если коммунальная квартира продается целиком.

Обязательным условием для банков будет наличие на выбранной жилплощади водоснабжения, подведенных систем отопления, электрических сетей, хотя, по статистике сегодня петербуржцы при выборе жилплощади на вторичном рынке ориентируются на квартиры в новых домах.