Что нам стоит дом построить — с ипотекой

Оглавление:

1. Строительный кредит: правовые особенности
2. Ипотека под строительство дома — Сбербанк
3. Россельхозбанк: ипотека под строительство дома

В России жилищное кредитование существует в основных двух вариантах: выдача кредита на приобретение готового жилья и кредитование жилищного строительства. Ипотека под строительство дома предполагает выбор одного из видов кредитования:

• строительный кредит — краткосрочный, предоставляется для строительства/реконструкции жилья вкупе с финансированием строительных работ;
• земельный кредит — краткосрочный/долгосрочный, предоставляется для обустройства и приобретения земельного участка под будущее жилищное строительство.

Мы рассмотрим особенности именно строительного кредита, ведь в последнее время всё больше людей меняют даже элитные квартиры в больших городах на частные дома загородом. Поговорим о порядке получения ипотеки в двух банках: Россельхозбанке и Сбербанке. 

Строительный кредит: правовые особенности

Данный вид кредитования предполагает предоставление заёмщику денежных средств в размере и на срок, предусмотренные договорами подряда на выполнение работ и проектов. Сторонами кредитных отношений в данном случае выступают заёмщик, кредитор и некоторые категории юридических лиц:

• подрядные организации, принимающие участие в строительном цикле;
• генеральный подрядчик, производящий весь комплекс работ по строительству и монтажу «под ключ»;
• застройщик-инвестор — компания, инвестирующая средства в жилищное строительство;
• прочие юридические лица, которые занимаются покупкой недвижимости.
• залогом в данном случае будет являться объект незавершённого жилищного строительства вкупе с земельным участком.

Принципы ипотечного кредитования:

• размер кредита не превышает 70% от всех необходимых расходов (стоимости приобретения, обустройства земельного участка, строительства, реконструкции), зафиксированных в закладной, при этом заёмщик вкладывает недостающие средства в размере не менее 30%;
• ежемесячные выплаты заёмщика не должны превышать 30% от дохода его семьи, при этом учитывается количество членов семьи и величина прожиточного минимума региона;
• ипотечный кредит — целевой.

Ипотека под строительство дома — Сбербанк

В Сбербанке существует программа ипотечного кредитования под названием «Строительство жилого дома». Рассмотрим условия, требования к заёмщику и прочие нюансы.

Средства предоставляются для индивидуального строительства жилого дома. Банк готов выдать заёмщику от 45000 рублей под 13,5% годовых. Срок кредитования при этом не превышает 30 лет, а первоначальный взнос собственных средств заёмщика составляет не менее 15%.

Порядок получения

1. Заявителю необходимо предоставить в банк либо в офис его партнёра пакет документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.
2. Затем дождаться положительного решения.
3. Выбрать объект для строительства.
4. Предоставить пакет требуемых по данному объекту документов.
5. Подписать кредитную документацию.
6. Зарегистрировать право на объект в Росреестре.
7. Получить ипотеку.

Преимущества кредитования в Сбербанке:

• привлекательная процентная ставка;
• нет комиссий;
• для молодых семей — льготные условия (первоначальный взнос от 10%);
• при рассмотрении заявки применяется индивидуальный подход;
• если клиент получает зарплату на счёт в Сбербанке, для него существуют специальные условия (-0,5% от процентной ставки, необязательно наличие трудового стажа в один год за последние пять лет, не требуются документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости);
• для увеличения суммы кредита можно привлечь созаёмщиков;
• дополнительно можно получить кредитную карту.

Требования к заёмщикам:

• 21 — 75 лет (к моменту возврата средств банку);
• трудовой стаж: от полугода на текущем месте и от года за последние 5 лет.

Документы, нужные для рассмотрения заявки:

• заявление-анкета (заполняется заёмщиком либо залогодателем юридического лица);
• паспорта (заявителя, созаёмщиков, поручителей, залогодателей при их наличии);
• документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости;
• документы по залоговому имуществу (если оно выступает в качестве обеспечения).

Документы, необходимые после одобрения заявки:

• подтверждающие наличие первоначального взноса;
• по кредитуемому объекту.

Россельхозбанк: ипотека под строительство дома

Далее рассмотрим условия, требования к заёмщику и прочие нюансы ипотечного кредитования в Россельхозбанке.

Условия:

• валюта: рубли/доллары/евро;
• минимальная сумма: 2500 евро/3000 долларов/100000 рублей;
• максимальная: 500000 евро/600000 долларов/20000000 рублей (но не более 85% стоимости строящегося объекта);
• срок: до 25 лет;
• комиссия: отсутствует;
• обеспечение: залог построенного объекта и земельного участка под им;
• страхование: залогового имущества — обязательно, заёмщика — добровольно;
• привлечение созаёмщиков: допускается;
• рассмотрение заявки: до 10 дней;
• предоставление: открывается кредитная линия;
• ставки: от 11,9% до 14,5%.

Необходимые документы:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• военный билет;
• документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости;
• документы по обеспечению.

Требования к заёмщику:

• 21-65 лет (к моменту возврата средств банку);
• трудовой стаж: от 4 месяцев на текущем месте и от года за последние 5 лет;
• российское гражданство.

Россельхозбанк устанавливает особые условия для молодых семей: для данной категории граждан сокращён размер первоначального взноса (от 10%), существует возможность отсрочки по уплате кредитного долга (на период строительства, при рождении нового ребёнка).

Полный перечень документации, условия кредитования и порядок предоставления средств необходимо уточнять в местном отделении банка.