Что нам стоит дом построить — с ипотекой
Оглавление:
- Строительный кредит: правовые особенности
- Ипотека под строительство дома — Сбербанк
- Россельхозбанк: ипотека под строительство дома
В России жилищное кредитование существует в основных двух вариантах: выдача кредита на приобретение готового жилья и кредитование жилищного строительства. Ипотека под строительство дома предполагает выбор одного из видов кредитования:
- строительный кредит — краткосрочный, предоставляется для строительства/реконструкции жилья вкупе с финансированием строительных работ;
- земельный кредит — краткосрочный/долгосрочный, предоставляется для обустройства и приобретения земельного участка под будущее жилищное строительство.
Мы рассмотрим особенности именно строительного кредита, ведь в последнее время всё больше людей меняют даже элитные квартиры в больших городах на частные дома загородом. Поговорим о порядке получения ипотеки в двух банках: Россельхозбанке и Сбербанке.
Строительный кредит: правовые особенности
Данный вид кредитования предполагает предоставление заёмщику денежных средств в размере и на срок, предусмотренные договорами подряда на выполнение работ и проектов. Сторонами кредитных отношений в данном случае выступают заёмщик, кредитор и некоторые категории юридических лиц:
- подрядные организации, принимающие участие в строительном цикле;
- генеральный подрядчик, производящий весь комплекс работ по строительству и монтажу «под ключ»;
- застройщик-инвестор — компания, инвестирующая средства в жилищное строительство;
- прочие юридические лица, которые занимаются покупкой недвижимости.
- залогом в данном случае будет являться объект незавершённого жилищного строительства вкупе с земельным участком.
Принципы ипотечного кредитования:
- размер кредита не превышает 70% от всех необходимых расходов (стоимости приобретения, обустройства земельного участка, строительства, реконструкции), зафиксированных в закладной, при этом заёмщик вкладывает недостающие средства в размере не менее 30%;
- ежемесячные выплаты заёмщика не должны превышать 30% от дохода его семьи, при этом учитывается количество членов семьи и величина прожиточного минимума региона;
- ипотечный кредит — целевой.
Ипотека под строительство дома — Сбербанк
В Сбербанке существует программа ипотечного кредитования под названием «Строительство жилого дома». Рассмотрим условия, требования к заёмщику и прочие нюансы.
Средства предоставляются для индивидуального строительства жилого дома. Банк готов выдать заёмщику от 45000 рублей под 13,5% годовых. Срок кредитования при этом не превышает 30 лет, а первоначальный взнос собственных средств заёмщика составляет не менее 15%.
Порядок получения
- Заявителю необходимо предоставить в банк либо в офис его партнёра пакет документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.
- Затем дождаться положительного решения.
- Выбрать объект для строительства.
- Предоставить пакет требуемых по данному объекту документов.
- Подписать кредитную документацию.
- Зарегистрировать право на объект в Росреестре.
- Получить ипотеку.
Преимущества кредитования в Сбербанке:
- привлекательная процентная ставка;
- нет комиссий;
- для молодых семей — льготные условия (первоначальный взнос от 10%);
- при рассмотрении заявки применяется индивидуальный подход;
- если клиент получает зарплату на счёт в Сбербанке, для него существуют специальные условия (-0,5% от процентной ставки, необязательно наличие трудового стажа в один год за последние пять лет, не требуются документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости);
- для увеличения суммы кредита можно привлечь созаёмщиков;
- дополнительно можно получить кредитную карту.
Требования к заёмщикам:
- 21 — 75 лет (к моменту возврата средств банку);
- трудовой стаж: от полугода на текущем месте и от года за последние 5 лет.
Документы, нужные для рассмотрения заявки:
- заявление-анкета (заполняется заёмщиком либо залогодателем юридического лица);
- паспорта (заявителя, созаёмщиков, поручителей, залогодателей при их наличии);
- документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости;
- документы по залоговому имуществу (если оно выступает в качестве обеспечения).
Документы, необходимые после одобрения заявки:
- подтверждающие наличие первоначального взноса;
- по кредитуемому объекту.
Россельхозбанк: ипотека под строительство дома
Далее рассмотрим условия, требования к заёмщику и прочие нюансы ипотечного кредитования в Россельхозбанке.
Условия:
- валюта: рубли/доллары/евро;
- минимальная сумма: 2500 евро/3000 долларов/100000 рублей;
- максимальная: 500000 евро/600000 долларов/20000000 рублей (но не более 85% стоимости строящегося объекта);
- срок: до 25 лет;
- комиссия: отсутствует;
- обеспечение: залог построенного объекта и земельного участка под им;
- страхование: залогового имущества — обязательно, заёмщика — добровольно;
- привлечение созаёмщиков: допускается;
- рассмотрение заявки: до 10 дней;
- предоставление: открывается кредитная линия;
- ставки: от 11,9% до 14,5%.
Необходимые документы:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- военный билет;
- документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости;
- документы по обеспечению.
Требования к заёмщику:
- 21-65 лет (к моменту возврата средств банку);
- трудовой стаж: от 4 месяцев на текущем месте и от года за последние 5 лет;
- российское гражданство.
Россельхозбанк устанавливает особые условия для молодых семей: для данной категории граждан сокращён размер первоначального взноса (от 10%), существует возможность отсрочки по уплате кредитного долга (на период строительства, при рождении нового ребёнка).
Полный перечень документации, условия кредитования и порядок предоставления средств необходимо уточнять в местном отделении банка.
- ЖК Industrial Avenir («Индастриал Авенир»)от 3,982,750 рублей за квартиру
- ЖК Ultra City 3.0 («Ультра сити 3.0»)от 6,915,915 рублей за квартиру
- ЖК BASHNI ELEMENTот 16,091,724 рублей за квартиру
- ЖК «Литера»от 10,677,609 рублей за квартиру
- ЖК «Моисеенко Х» от 52,929,177 рублей за квартиру