​Ипотека с государственной поддержкой — преимущества и недостатки программы

Оглавление:

1. Условия получения ипотеки с государственной поддержкой
2. Банки, участвующие в программе
3. Преимущества и недостатки программы

С целью улучшения условий жизни людей, проживающих в нашей стране и нуждающихся в получении доступного жилья, государство в 2011 году запустило программу, по которой каждый желающий может оформить ипотеку с государственной поддержкой. Эта программа в отличие от других не ориентирована на какие-то определенные категории граждан, а наоборот отталкивается от конкретных жилых комплексов, квартиры в которых можно купить в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Таким образом, государство планировало решить сразу две задачи:

• помочь гражданам России в улучшении условий проживания;
• быстрая реализация тех строительных объектов, которые были построены по государственной программе.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой

В принципе, никаких особенных требований или документов, подтверждающих право на льготы, для предоставления ипотечного кредита по данной программе банки не требуют. Все условия достаточно стандартные и ничем не отличающиеся от тех, которые выдвигаются для получения других ипотечных банковских продуктов.

Но можно отметить и некоторые особенности в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие заключается в выборе объекта недвижимости. Им может быть не любое строящееся или готовое жилье, а только указанное в определенном перечне и построенное с помощью государства.

Список таких жилищных объектов, на которые предоставляются льготные условия кредитования, определяется отдельно для каждого региона. К примеру, для Санкт-Петербурга мы составили список новостроек, где можно купить квартиру от застройщика по субсидии. К сожалению, не в каждом городе существует достойный выбор квартир из этой категории. Возможность покупки каких-либо квадратных метров на вторичном рынке недвижимости этой программой не рассматривается.

Что касается условий кредитования, то они достаточно выгодные. Ставка по ипотеке не должна быть больше 11%, а в качестве уровня дохода принимается во внимание совокупная зарплата всех членов семьи, что зачастую значительно повышает шансы на одобрение банком кредитной заявки. Отдельно оговаривается отсутствие обязательного в других программах страхования, что делает расходы на оформление кредита значительно ниже.

Кроме того, государство в качестве поддержки полностью оплачивает все банковские комиссии, которые иногда могут составлять приличную сумму, не всегда принимаемую во внимание заемщиками на первоначальном этапе оформления кредита.

Банки, участвующие в программе

Немаловажным является тот факт, что лишь некоторые банки принимают участие в программе обеспечения граждан доступным жильем. Из огромного количества кредитных организаций только 10 активно сотрудничают с государством, но может быть именно это и свидетельствует об их благонадежности и устойчивости. Один из самых стабильных партнеров правительства России, в котором возможно получить ипотеку с государственной поддержкой, это Сбербанк.

Из других наиболее крупных банков можно назвать:

• Газпромбанк;
• ТрансКапиталБанк;
• ВТБ 24;
• Уралсиб;
• Инвестторгбанк.

В любом из них запросы к заемщикам могут немного отличаться. Они зависят от того, какими собственными ресурсами располагает каждый конкретный банк, соблюдение каких условий в нем обязательны и как он старается привлечь клиентов к сотрудничеству на постоянной основе.

Стандартными требованиями во всех банках являются ограничения по возрасту для заемщиков, наличие у них трудового стажа, предоставление справки о доходах и оформление страховки на приобретаемую недвижимость.

Преимущества и недостатки программы

Наше государство заинтересовано в развитии рынка доступного жилья и обеспечении всех работоспособных граждан России, имеющих средний уровень дохода, достойными жилищными условиями. Именно поэтому правительство принимает различные меры социальной поддержки для разных категорий населения и участвует в реализации крупномасштабных программ.

По замыслу руководства страны данные методы должны реально помочь всем, кто мечтает о приобретении собственной квартиры. Но в каждой из подобных программ есть свои подводные камни, которые требуют дополнительного осмысления и не всегда позволяют воспользоваться данными предложениями. Разбираясь с проектом – ипотека с государственной поддержкой, решая вопрос о том, что это такое, следует прежде внимательно изучить все его условия.

Главные преимущества данной программы:

• относительно низкая и фиксированная процентная ставка;
• отсутствие любых дополнительных комиссий;
• возможность отказаться от страхования жизни;
• досрочная выплата платежей без применения штрафных санкций;
• вложение материнского капитала для погашения кредита.

Основные недостатки программы:

• большой первый взнос (20%);
• ограничение по выбору объектов недвижимости;
• небольшое количество банков, которые участвуют в проекте;
• ограничение по сумме кредита;
• увеличение процентной ставки на дома, которые еще находятся в процессе строительства;
• срок кредитования не более 30 лет.

Впрочем, для того чтобы реально оценить, насколько выгодны условия, которые предлагает тот или иной банк, следует сравнить и просчитать каждое предложение. Иногда размеры скрытых комиссий за кредит настолько велики, что составляют основную часть ежемесячных платежей.

Поэтому стоит внимательно изучить проекты правительства и рассмотреть, например, вариант ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24. Этот банк достаточно давно тесно и плодотворно сотрудничает с государством и поддерживает его во многих социальных проектах. Первоначальный взнос за ипотеку в ВТБ24 можно не платить, если есть возможность предоставить банку в залог какую-либо недвижимость помимо той, которую планируется приобрести.

Покупка собственной квартиры для многих — это долгожданный, но очень ответственный шаг. И отнестись к нему необходимо со всей серьезностью, сравнивая все возможные предложения, оценивая их реальную выгоду, и только после этого принимая окончательное решение.